Il y a 20 ans, le taux d’intérêt pratiqué sur un prêt immobilier se situait autour des 6 % au moins. Actuellement, celui-ci est aux alentours de 2 %, voire même de 1,5 %. Pour profiter de cette baisse génaéralisée des taux, la renégociation peut être entamée avec la banque, dans le but de faire baisser le taux d’intérêt appliqué dans le contrat.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier ?
Renégocier son prêt immobilier comporte plusieurs avantages certains. Tout d’abord, l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt permet de réduire le coût total du crédit de l’emprunteur. D’ailleurs, la baisse du taux d’intérêt est le principal objectif de la renégociation de prêt. Ensuite, la baisse du taux d’intérêt entraîne également celle des mensualités. C’est une des principales raisons de renégocier le crédit immobilier pour certains emprunteurs qui traversent une période financière difficile suite à une baisse de leurs revenus. Par contre, l’objectif de la renégociation peut être tout à fait inverse. En effet, certains emprunteurs veulent, au contraire, profiter de la baisse du taux d’intérêt de leur prêt et rechercher une hausse des mensualités, ou au moins garder le montant en cours de remboursement, dans le but de rembourser plus rapidement le prêt immobilier.
Mener une renégociation de son crédit immobilier de la bonne manière
Pour rappel, le remboursement d’un prêt immobilier, ou d’un prêt classique, comporte deux parties : le capital et les intérêts. Au début du remboursement, les mensualités comportent une part plus importante d’intérêt que de capital. La banque souhaite en effet privilégier le remboursement des intérêts en priorité dans les premières années de remboursement d’un prêt immobilier. Ensuite, petit à petit la part des intérêts diminue dans les mensualités et le capital remboursé devient plus important. Par conséquent, la renégociation de crédit immobilier doit intervenir assez tôt dans la vie du prêt pour que l’opération soit bénéfique.
En général, renégocier son prêt immobilier doit se faire dans la première moitié de la période de remboursement du crédit. Le capital restant dû doit également représenter un montant assez important. Pour que l’opération soit intéressante, la différence entre le taux appliqué sur le contrat de crédit immobilier et le taux moyen pratiqué sur le marché doit être d’au moins 0,7 %.
Par ailleurs, il faut préciser que la banque peut ne pas consentir à la renégociation du prêt immobilier, qui vise surtout la baisse du taux d’intérêt. Afin qu’elle accepte facilement, voici quelques astuces simples. Tout d’abord, avant de contacter son banquier pour un rendez-vous, il est important de réaliser une comparaison des conditions appliquées sur le prêt en cours de remboursement avec les offres équivalentes sur le marché. L’objectif principal étant de disposer des arguments pertinents à présenter à son banquier.
Au moment du tête-à-tête avec son banquier, il ne faut pas hésiter à utiliser les propositions des autres établissements, qui sont généralement plus concurrentielles, afin de pousser la banque à accorder de meilleures conditions. Celle-ci peut concéder à les accorder si l’emprunteur présente un profil solide. Si malgré les différents arguments, la banque n’accepte pas de renégocier les conditions de prêt, vous pouvez toujours opter pour une autre solution : le rachat de crédit.
