Les choses à faire avant d’acheter une maison

L’achat d’une maison est un investissement énorme, probablement l’achat le plus important de votre vie. Ce n’est pas quelque chose que vous devriez faire sans préparation. Avant de vous lancer dans l’accession à la propriété, assurez-vous d’être prêt.

Étape 1. Améliorez votre pointage de crédit

Un pointage de crédit élevé vous permet de bénéficier des meilleures offres de crédit immobilier. Au-dessous de 660 ou 680, vous devrez soit payer des frais considérables, soit avoir un acompte plus élevé. Un score de 700 à 720 vous fera faire une bonne affaire, et plus de 750 obtiendront les meilleurs tarifs du marché. Établissez vos rapports de crédit et assurez-vous de ne pas être pénalisé pour des dettes anciennes, payées ou réglées. Evitez de demander un nouveau crédit un an avant de demander une hypothèque.

Étape 2. Déterminez ce que vous pouvez vous permettre

Il existe différentes façons de déterminer le budget que vous pouvez consacrer à l’achat d’une nouvelle maison. Pour un crédit immobilier conventionnel, les dépenses de logement ne doivent pas dépasser 28% de votre revenu mensuel bru. Utilisez un comparateur de crédit immobilier pour déterminer combien vous pouvez bénéficier d’un prêt. Ajoutez à cela d’autres frais de logement, tels que les taxes, les assurances et les services publics. Ensuite, calculez la différence entre ce total et ce que vous payez maintenant.

Étape 3. Économisez pour l’acompte, frais de clôture

Vous devrez économiser entre 3% et 20% du prix de la maison pour un versement initial. Votre historique de crédit immobilier et vos conditions de prêt vous aident à déterminer le montant qu’il vous faudra trouver.

Étape 4. Construisez un compte d’épargne sain

Faire des économies, pas seulement pour une maison, est très important. Les organismes de crédit immobilier veulent généralement savoir si vous avez un bon revenu. Si vous avez mis de côté des versements hypothécaires sur trois à cinq mois, vous êtes un bien meilleur candidat. Certains prêteurs et bailleurs de fonds, vous donneront plus de latitude sur d’autres critères s’ils constatent que vous disposez d’une importante trésorerie.

Cet argent contribuera également à financer l’entretien et les réparations de la maison. La plupart des réparations sont sporadiques, mais des réparations coûteuses telles qu’un nouveau toit ou un chauffe-eau peuvent surgir et épuiser votre budget.

Une bonne règle consiste à supposer que vous consacrerez chaque année entre 2,5 et 3% de la valeur de votre maison à l’entretien et aux réparations. Si vous achetez une maison de 250 000 euros, essayez d’économiser entre 520 et 625 euros par mois.

Comment acheter une maison

Qu’il s’agisse d’épargner pour un dépôt, de comprendre les hypothèques, de faire une offre ou d’emménager, de souscrire un crédit immobilier, découvrez le processus d’achat d’une maison avec notre guide étape par étape.

L’achat d’une maison est un processus complexe et souvent long, mais si vous parvenez à comprendre comment cela fonctionne, vous serez moins pris au dépourvu et votre expérience d’achat de maison sera sans aucun doute plus facile. Visitez le comparateur Hello Pret pour trouver le meilleur taux immobilier

1. Enregistrer pour un dépôt

Vous aurez généralement besoin de constituer un dépôt d’au moins 5% du prix de la propriété que vous souhaitez acheter. Cependant, il est conseillé d’économiser davantage, car un dépôt plus important permet de bénéficier de meilleures offres. Si vous souhaitez acheter le plus tôt possible, vous pouvez envisager les options suivantes:

Aide à l’achat d’un prêt participatif – vous économisez un dépôt de 5% et vous pouvez bénéficier d’un crédit immobilier de 20% du prix de l’immobilier, ce qui signifie que vous n’avez besoin que d’un emprunt hypothécaire de 75% .

Part de propriété – vous achetez une part de 25% à 75% dans une propriété et payez un loyer sur le reste.

Aide des parents – même si votre famille ne peut pas verser d’argent pour votre dépôt, certains prêteurs hypothécaires prendront en compte le revenu ou les actifs des parents, ce qui facilitera l’emprunt.

2. Déterminez combien d’hypothèque vous pouvez emprunter

Le montant qu’un prêteur hypothécaire vous prêtera pour acheter une maison dépendra de votre dépôt, de votre revenu et de votre pointage de crédit. Si vous achetez une propriété avec d’autres personnes, le prêteur tiendra également compte de leurs finances.

N’oubliez pas de budgétiser les coûts supplémentaires liés à l’achat d’une propriété, y compris le transfert de propriété, les études et, en fonction du coût de la propriété et du fait que vous soyez un premier acheteur, des droits de timbre.

3. Recherchez la maison appropriée

Il est important de s’informer sur la région où vous souhaitez vous installer avant d’y acheter une maison. Il faut prendre en compte, tous projets de régénération ou de transport prévus dans la zone, le taux de criminalité et risques d’inondation.

4. Demander un contrat de prêt hypothécaire

Également appelé crédit immobilier, il s’agit d’une confirmation d’un prêteur hypothécaire indiquant qu’il serait en principe prêt à vous prêter un certain montant.

Avoir un crédit immobilier peut faire de vous un acheteur plus attrayant car il montre au vendeur et à son agent immobilier que vous serez en mesure de garantir le montant d’argent nécessaire pour acheter la propriété.