Le prêt est l’opération par laquelle un organisme de crédit met à votre disposition une somme d’argent ; en échange, vous vous engagez à rembourser à l’organisme de crédit la somme empruntée et les intérêts associés, sur une durée déterminée. Le crédit personnel est non affecté, les fonds sont prêtés sans justificatif de dépense. Le crédit personnel a une durée, un montant, un taux et des mensualités qui sont prévues lors de la signature et qui, à moins de choisir un taux révisable, ne changent pas pendant la durée de l’opération de crédit.
Conditions pour souscrire un crédit personnel
Pour être protégé par les lois dites « Scrivener » (incluses dans le code de la consommation en 1993), le montant emprunté doit être inférieur à 21.500 €, stricto sensu. Si vous souhaitez trouver la meilleure offre pour un credit personnel de 15000 euros, vous devez contacter votre agence. Cependant, le délai de rétractation, l’obligation de mentionner le taux effectif global (TAEG) dans les offres préalables de crédits et de maintenir les conditions proposées dans l’offre préalable de crédit pendant au moins trois semaines sont applicables pour tous les crédits à la consommation, quel qu’en soit le montant.
Les crédits personnels sont accordés pour une durée minimale de 3 mois. Vous devez être majeur (ou mineur émancipé), résider en France, recevoir un revenu fixe (salaire, rente…) et être imposable en France, afin de pouvoir souscrire un crédit perso.
Avantages du crédit personnel
Vous pouvez utiliser la somme d’argent allouée comme bon vous semble, puisque ce n’est pas un crédit affecté. Le crédit personnel est le financement idéal pour tous vos projets personnels : mariage ; financement des études de vos enfants… Aucun justificatif concernant l’utilisation des fonds mis à votre disposition ne vous sera demandé.
Le crédit personnel possède l’avantage non négligeable d’avoir un TAEG fixe, un montant qui s’adapte à vos besoins financiers, de même que la durée de l’emprunt.
Par ailleurs, le montant des assurances facultatives est relativement peu élevé, ce qui vous permet d’être protégé en cas de défaillance financière (due à un licenciement ou à des problèmes de santé, par exemple).
Inconvénients du crédit personnel
Le crédit personnel n’étant pas un prêt affecté : si votre crédit est refusé alors que vous vous êtes déjà engagé à acheter le bien voulu, le commerçant peut vous contraindre de l’acheter. Pour des projets spécifiques, comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation à effectuer, il vaudra donc mieux vous tourner vers les crédits adaptés : le prêt auto et le prêt travaux.
Le scoring
Les organismes de crédit utilisent une technique statistique appelée « scoring » pour définir vos possibilités de remboursement et, ainsi, distinguer les bons des mauvais payeurs : les organismes de crédit attribuent une note à votre capacité de remboursement en fonction d’informations diverses (revenus, situation familiale, propriétaire ou locataire…).
