Comment se déroule un financement bancaire dans l’immobilier neuf ?

Si vous n’êtes pas un futur propriétaire fortuné et capable d’effectuer un achat immobilier comptant, vous pouvez vous trouver un financement bancaire. De nos jours, il est difficile d’échapper à ce type de financement pour les projets immobiliers. Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier vendu en état futur d’achèvement, vous devrez respecter des règles précises.

Effectuez un apport personnel et un dépôt de garantie

Quel que soit le type de bien immobilier que vous souhaitez acquérir, vous devrez avant tout réunir un montant constituant l’apport personnel. Cet apport qui, idéalement, devrait atteindre au moins 10 % du prix du bien immobilier neuf vous sera très utile. En effet, il devrait pouvoir couvrir à lui seul le dépôt de garantie qui sera réalisé lors de la signature du contrat de réservation. Cette garantie atteint généralement 5 % du prix du bien si l’acte de vente est signé dans l’année, et seulement 2 % (voire 0 %) au-delà. Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt, vous devrez faire valoir la clause de résiliation du contrat de réservation.

Trouvez la meilleure banque avant la signature du contrat de vente

Avant la date de signature du contrat de vente officiel, il s’écoule généralement de nombreux mois, voire plus d’une année. Alors, entre la signature du contrat de réservation et la signature du contrat de vente, prenez le temps de démarcher les banques. Si vous le souhaitez, vous pouvez également avoir recours aux services d’un courtier en prêt immobilier.

Dans tous les cas, il vaut mieux être attentif au taux annuel effectif global (TAEG), taux regroupant l’intégralité des coûts du prêt. L’un des coûts qu’il ne faudra pas négliger est certainement l’assurance emprunteur. Vous devrez donc veiller à choisir une banque proposant des taux attrayants et des modalités de remboursement convenables.

Le transfert des fonds de la banque vers le promoteur immobilier

Une fois votre prêt bancaire obtenu et le contrat de vente signé, le processus d’achat de votre bien peut démarrer. Le versement du montant du bien immobilier est progressif et ne nécessite aucune action de votre part. Les fonds nécessaires seront donc transférés par votre banque de la manière suivante :

• 35 % une fois les fondations achevées,
• 70 % à la mise hors d’eau,
• 95 % à la fin des travaux,
• 5 % à la remise des clés, si vous n’émettez aucune réserve.

Le promoteur devra à différentes étapes de la construction effectuer les appels de fonds auprès de votre banque. Ceci lui permettra de collecter le montant nécessaire pour poursuivre les travaux. Pour cela, il devra à chaque étape, fournir une attestation de réalisation des travaux.

Procédez au remboursement du crédit de votre bien

Le remboursement est l’étape ultime du processus de financement bancaire de votre bien immobilier neuf. Pour cela, vous pouvez choisir de rembourser le capital et les intérêts dès la signature du contrat de vente. Toutefois, vous devrez supporter les charges de votre logement actuel avant la remise des clés de votre logement neuf. Pour éviter cela, il est possible d’effectuer un remboursement différé du capital à partir de la date de remise des clés. Dans l’intervalle, des intérêts intercalaires croissants vous seront facturés. Une dernière option plus souple permet de différer tous les remboursements jusqu’à l’emménagement.