Comment fonctionne une assurance prêt immobilier ?
Dans la grande majorité des cas, le financement d’un achat immobilier se fait grâce à la souscription d’un crédit immobilier. En parallèle de votre emprunt, votre banque exige quasi systématiquement de contracter une assurance prêt immobilier. Aussi appelée assurance emprunteur, elle vous couvre dans le cadre du remboursement de l’intégralité du montant emprunté. Ainsi, vous êtes protégé en cas d’accident, de maladie, etc.
Le caractère obligatoire et l’utilité de l’assurance emprunteur
Les Yvelines font partie des départements où il fait bon vivre. Même proche de Paris, vous êtes à la campagne. La qualité de vie y est meilleure grâce à son environnement, l’accès à des équipements modernes, etc. Investir dans un programme yvelines est donc un choix judicieux si vous avez un projet immobilier à concrétiser en Ile-de-France. Pour le financer, le recours à un prêt immobilier constitue la solution privilégiée. Dans ce cas, votre banque demande généralement la souscription d’une assurance emprunteur pour le couvrir.
Légalement, vous n’êtes pas tenu de souscrire à une assurance prêt immobilier pour réaliser votre projet immobilier en Île-de-France. Néanmoins, aucune banque n’accepte en pratique d’octroyer un prêt bancaire sans une assurance emprunteur. En effet, elle revêt une importance capitale. Elle vous protège contre les risques de défaut de paiement au cours de la période de remboursement. Pour une banque, l’idéal est de couvrir votre emprunt dans son établissement.
Les différentes garanties d’une assurance prêt immobilier
Si vous projetez de devenir propriétaire, il est conseillé de vous renseigner sur les conditions d’octroi d’un crédit immobilier. La souscription d’une assurance emprunteur fait partie des points à évaluer. Pour une couverture optimale, elle comporte un certain nombre de garanties obligatoires. La première est la garantie décès qui peut faire l’objet d’un âge limite de garantie. Si vous venez à décéder avant le remboursement de votre prêt immobilier, l’assureur verse le capital restant dû à votre banque.
L’assurance prêt immobilier comprend d’autres garanties, comme la garantie perte totale et irréversible d’autonomie et la garantie invalidité permanente. Dans le premier cas, vous devez vous trouver dans l’incapacité totale et définitive d’exercer une quelconque activité professionnelle. Quant à la garantie invalidité permanente, elle peut être partielle ou totale. Deux garanties complémentaires peuvent aussi être mises en jeu : l’incapacité temporaire totale et la perte d’emploi.
La délégation d’assurance pour un changement d’assurance emprunteur
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et d’en faire votre résidence principale. Pour financer votre projet immobilier avec un prêt bancaire, souscrire une assurance emprunteur reste aujourd’hui inévitable. Néanmoins, en vertu du principe de délégation d’assurance, vous êtes libre d’accepter ou non l’assurance associée à votre crédit immobilier. Grâce à ce dispositif, il vous est possible de changer d’assurance, à tout moment et sans préavis.
Conformément à la réglementation, la délégation d’assurance vous donne le droit d’opter pour une assurance autre que celle de votre banque. En revanche, il est impératif que la police d’assurance que vous avez choisie comporte au minimum les mêmes garanties. Concernant le taux, il est déterminé en fonction de votre profil et du risque que vous représentez. Votre assureur prend alors en compte trois principaux critères : l’âge, la durée du prêt et la situation professionnelle.
Les mécanismes d’indemnisation d’une assurance prêt immobilier
Lorsque vous contractez un prêt bancaire en vue de l’acquisition d’un logement neuf, votre banque réclame une assurance emprunteur. Elle comprend plusieurs garanties pour une protection optimale au cas où vous vous retrouvez dans l’incapacité d’honorer les échéances. Dans ce cas, vous devez vous référer à votre contrat et au niveau de couverture choisie. Votre contrat d’assurance édicte les règles qui s’appliquent en matière d’indemnisation par rapport au sinistre déclaré.
Généralement, les assureurs pratiquent deux formes d’indemnisations assurantielles. La première est le maintien de salaire dont l’objectif est de pallier la perte de salaire à la suite d’une incapacité. Quant à la seconde, il s’agit de l’indemnisation forfaitaire. Comme son nom l’indique, elle ne prend pas en compte la perte de salaire. Elle est déclenchée dès lors qu’un sinistre survient. Pour lancer l’indemnisation, vous devez déclarer le sinistre et fournir les pièces justificatives nécessaires.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais reste tout de même inéluctable pour l’octroi d’un crédit immobilier. Elle vous apporte la protection nécessaire contre les risques de défaut de paiement.